Particulieren

Ik begin binnenkort aan een nieuwe baan met een proeftijd. Kan ik al een hypotheek aanvragen?

Ja, dat kan. Wel moeten we het proces goed plannen. De geldverstrekker gaat pas een akkoord geven op de aanvraag als de proeftijd is verstreken. Dat betekent dat we het adviesdeel al op kunnen pakken en de aanvraag in kunnen dienen en laten beoordelen zodra de proeftijd is verstrekken. Het is daarom wel belangrijk de datum voor het zogenaamde financieringsvoorbehoud goed af te stemmen op de afloop van de proeftijd.

Hoeveel kunnen we lenen?

Hoeveel je kunt lenen hang van verschillende factoren af. In de basis wordt de leencapaciteit bepaald door de bruto jaarinkomens, de toetsrente en eventuele schulden of alimentatieverplichtingen. Voor de nog niet AOW-gerechtigden kun je in grote lijnen werken met de factor 4,5 tot 5,5 x het jaarinkomen. Voor gepensioneerden is dat circa 5 tot 7 keer het bruto jaarinkomen.

Met een maatwerk traject kan het mogelijk zijn dat er meer geleend kan worden. Bij een maatwerktraject dien je wel rekening mee te houden dat er sprake moet zijn van een groter bedrag aan eigen geld.

We huren al meerdere jaren een woning. Met de normale leennormen schijnen we niet de woning te kunnen kopen die we zouden willen kopen. Ook al komen de hypotheeklasten lager uit dan onze huur. Klopt dit?

In principe klopt dit. De geldverstrekkers baseren de leencapaciteit op basis van leennormtabellen die door de Nibud zijn opgesteld. Echter, als jullie al drie jaar de huidige hoge huur betalen en kunnen laten zien dat jullie nog in staat zijn geld over te houden, dan kunnen we jullie vermoedelijk toch helpen aan een passende hypotheek.

Ik heb nog een krediet lopen. Kan ik evengoed een hypotheek aanvragen?

Ja, dat kan. Houd er wel rekening mee dat iedere € 1.000,- aan krediet betekent dat je ongeveer € 5.000,- minder kunt lenen. Als je over spaargeld beschikt is het veelal beter om de schulden af te lossen. Denk daarbij ook aan de telefoonkredieten. DUO leningen hebben ook effect op je leencapaciteit. Het is raadzaam hier hier voorafgaand aan je oriëntatieproces voor een woning een oriënterend gesprek aan te gaan zodat je weet welk effect de diverse schulden hebben op je leencapaciteit.

Is borgstelling door ouders mogelijk?

Dat is beperkt mogelijk. Een aantal geldverstrekkers willen hierin meedenken en eraan meewerken. Een belangrijke voorwaarde is wel dat er zicht moet zijn dat jullie de hogere hypotheek uiteindelijk zelfstandig kunnen dragen met jullie toekomstige inkomens. In het intakegesprek zoomen we in dit soort situaties dieper in op jullie achtergronden qua opleiding en toekomstperspectief.

Is het mogelijk om een hypotheek te combineren met een lening/hypotheek bij onze ouders?

Dat is zeker mogelijk. Houd daarbij wel rekening mee dat deze lening/hypotheek meegenomen wordt bij de toetsing van jullie leencapaciteit. Vaak zien we wel dat er door de ouders nog een schenking verstrekt wordt waardoor de leencapaciteit weer verbeterd kan worden.